মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে (mutual fund scheme) বিনিয়োগ করার কথা ভাবছেন? তা হলে প্রথমেই ঠিক করে নিতে হবে নিজের অবস্থান। মানে, আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে প্রস্তুত? তার উপর নির্ভর করেই নিজেকে একজন আক্রমণাত্মক, মধ্যপন্থী বা রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা উচিত।
আপনি যদি নিজেকে একজন আক্রমণাত্মক বিনিয়োগকারী এবং বিশাল ঝুঁকি নিতে প্রস্তুত বলে মনে করেন, তা হলে আপনার লক্ষ্য হতে পারে একটি ইক্যুইটি-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ড সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা এসআইপি (SIP)-র মাধ্যমে ২০ বছরে ১ কোটি টাকা রিটার্ন পাওয়া। এটা পেতে হলে প্রতি মাসে কত বিনিয়োগ করতে হবে?
বিনিয়োগের পরিমাণ নির্ভর করবে বিনিয়োগের উপর বার্ষিক হারের রিটার্নের উপর। ১৪ শতাংশ রিটার্নের বার্ষিক হারের উপর অনুমান করে, একজন বিনিয়োগকারীকে ২০ বছরের মধ্যে ১ কোটি জমা করার জন্য মাসে প্রায় ৭,৬০০ টাকা দিতে হবে।
তবে মাথায় রাখতে হবে, বাজারের অবস্থা, বিনিয়োগের কৌশল এবং বিনিয়োগের ধরন-সহ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে বিনিয়োগে রিটার্নের হার পরিবর্তিত হতে পারে।
যেখানে মুদ্রাস্ফীতি কোনো ফ্যাক্টর নয়, সেখানে ২০ বছর ধরে প্রতি মাসে ৭,৬০০ টাকা বিনিয়োগ করলে আপনার বিনিয়োগকৃত পরিমাণ দাঁড়াবে ১৮,২৪,০০০ টাকা। মোট কর্পাস ১,০০০, ৪, ২৩২ টাকা। ফলে আপনার নিট লাভ ৮১,৮০,২৩২ টাকা। কিন্তু বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে খুঁটিনাটি বিষয়গুলি জেনে নিতে হবে। বিভিন্ন অপশনের সঠিক বিশ্লেষণ করার পাশাপাশি কোনো আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে পরামর্শ করে নিতে হবে।
বিশ্লেষকদের মতে, ২০ বছরে ১ কোটিতে পৌঁছতে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে তা অনেকগুলি বিষয়ের উপর নির্ভর করে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হল অর্জিত আয়, যা আগে থেকে অনুমান করা সম্ভব নয়। যদিও সম্পদ শ্রেণীর অতীত কর্মক্ষমতা এবং সেগুলির প্রত্যাশিত আচরণ/রিটার্নের উপর ভিত্তি করে উপদেষ্টারা অনুমানিক হিসেব কষে দেন।
আরও পড়ুন: দশকের পর দশক অনিয়ন্ত্রিত আর্থিক ব্যবস্থা, যে সব কারণে ভুগছে পাকিস্তান
