ফ্ল্যাট অথবা বাড়ি কিনতে অধিকাংশ মানুষই ব্যাঙ্কের গৃহঋণের (Home Loan) নির্ভর করেন। কিন্তু এই ঋণ পাওয়ার সমস্ত যোগ্যতা থাকলেও কোনো ব্যাঙ্ক আপনাকে ১০০ শতাংশ টাকা দেবে না। এর জন্য প্রয়োজন ডাউন পেমেন্ট (down payment)। যতক্ষণ না নির্দিষ্ট অঙ্কের ডাউন পেমেন্ট করা হচ্ছে, ততক্ষণ ব্যাঙ্ক আপনার হোম লোনের প্রসেস করবে না। কিন্তু ডাউন পেমেন্ট করার মতো টাকা যদি আপনার হাতে না থাকে, তা হলে কী করবেন?
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অব ইন্ডিয়ার (RBI) নিয়ম অনুসারে, ব্যাঙ্কগুলি একটি সম্পত্তির ক্রয় খরচের একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত অর্থ (লোন টু ভ্যালু বা LTV নামে পরিচিত) ঋণ দেওয়ার জন্য অনুমোদিত। ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলি 20 লক্ষ পর্যন্ত মূল্যের সম্পত্তির জন্য ৯০ শতাংশ, ২০-২৫ লক্ষ মূল্যের সম্পত্তির জন্য ৮০ শতাংশ এবং ৭৫ লক্ষের বেশি মূল্যের সম্পত্তির জন্য ৭৫ শতাংশ এলটিভি অর্থ প্রদান করতে পারে। বাকি টাকা ঋণগ্রহীতাকে “ডাউন পেমেন্ট” হিসাবে দিতে হবে।
অসুরক্ষিত ঋণ নিয়ে ডাউন পেমেন্ট
একটি অসুরক্ষিত ঋণ (Unsecured Loan) নিয়ে ডাউন পেমেন্ট পরিশোধের ব্যবস্থা করতে পারেন। যদি সম্ভব হয়, আপনার হোম লোনের ডাউন পেমেন্ট করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা ব্যবসায়িক ঋণের মতো কোনো অসুরক্ষিত ঋণ নিতে পারেন।
উদাহরণ হিসেবে বলা যেতে পারে, ধরুন আপনি যে সম্পত্তি কিনতে চলেছেন সেটার আর্থিক মূল্য ৩০ লক্ষ টাকা। তা হলে গৃহঋণ নিতে গেলে ব্যাঙ্ক আপনাকে দেবে ২৭ লক্ষ টাকা। বাকি ৩ লক্ষ টাকা আপনাকে ডাউন পেমেন্ট করতে হবে। কিন্তু সেই টাকাও আপনার কাছে নেই। সে ক্ষেত্রে আপনি একটি পার্সোনাল বা বিজনেস লোন নিতে পারেন। কয়েক মাস নিয়মিত ইএমআই দেওয়ার পর ওই ঋণ থেকে মেয়াদের আগেই বেরিয়ে আসার পথও রয়েছে।
হোম লোনের উপর টপ-আপ
অসুরক্ষিত ঋণ থেকে পাওয়া টাকা ডাউন পেমেন্ট করে দিন। এর পর গৃহঋণ পাওয়ার ৬ মাস পর্যন্ত অপেক্ষা করুন। সে সময় ব্যাঙ্কের সঙ্গে যোগাযোগ করে আপনি হোম লোনের উপর একটি টপ-আপ নিতে পারেন। ওই টাকায় পার্সোনাল লোন এককালীন ভিত্তিতে মিটিয়ে দিতে পারবেন।
বিশ্লেষকদের মতে, ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় গৃহঋণের সুদের হার অনেকটাই কম। অর্থাৎ, তুলনামূলক ভাবে সস্তা। তবে এটাও ঠিক, ব্যক্তিগত ঋণের ফোরক্লোজারের সময় আপনাকে প্রিপেমেন্ট ফি চার্জ দিতে হতে পারে। কিন্তু উল্টো দিকে, আয়কর আইন, ১৯৬১-র ধারা ৮০সি অনুযায়ী গৃহঋণ আপনাকে করছাড় পাওয়ার সুবিধা দেবে, যা ব্যক্তিগত ঋণে পাওয়া যায় না।
আরও পড়ুন: এটিএম থেকে ছেঁড়া নোট বেরলে টেনশন নেই, সহজেই বদলে নিতে পারবেন এই ভাবে
