যাঁরা পার্সোনাল লোন পরিশোধে অসুবিধায় পড়েছেন, তাঁদের জন্য মোরেটোরিয়াম একটি সম্ভাব্য উপায় হতে পারে। এটি একটি অস্থায়ী সময়কাল, যার মধ্যে ঋণগ্রহীতাদের কোনও পেমেন্ট করার প্রয়োজন হয় না। তবে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে মোরেটোরিয়াম ঋণ পরিশোধে প্রভাব ফেলে, কারণ এই সময়ে সুদ বাড়তে থাকে এবং পরে আপনাকে ওই বৃদ্ধি পাওয়া সুদ সহ সমষ্টিগত অর্থ পরিশোধ করতে হয়, যার ফলে EMI বেড়ে যায়।
মোরেটোরিয়াম কীভাবে EMI-তে প্রভাব ফেলে
মোরেটোরিয়াম সময়কালে, যদি সুদ মওকুফ না করা হয়, তবে ঋণের উপর সুদ বাড়তে থাকে। এই বাড়ানো সুদ মূল ঋণের পরিমাণে যোগ করা হয়, যা মোট ঋণের দায়বদ্ধতা বৃদ্ধি করে।
ঋণের মেয়াদ বাড়ানো: মোরেটোরিয়ামের পর EMI-তে তীক্ষ্ণ বৃদ্ধি এড়াতে, ব্যাংকগুলি সাধারণত ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে দেয়। এই বাড়ানো মেয়াদ মানে ঋণগ্রহীতা দীর্ঘ সময় ধরে EMI প্রদান করবে।
EMI পরিমাণের বৃদ্ধি: যদি ব্যাংক মেয়াদ বাড়াতে রাজি না হয়, তবে ঋণের মেয়াদ অপরিবর্তিত রেখে মূল সুদ এবং জমে থাকা সুদ পরিমাণ যুক্ত করে EMI বাড়ানো হয়।
প্রভাব: ঋণগ্রহীতারা দীর্ঘ সময়ে বেশি পরিমাণ টাকা পরিশোধ করতে পারেন, কারণ জমে থাকা সুদের কারণে ঋণের মোট খরচ বেড়ে যায়। যদিও তাৎক্ষণিকভাবে নগদ প্রবাহে চাপ কমতে পারে, তবে ঋণের মোট খরচ বৃদ্ধি পায়।
উদাহরণ
ধরা যাক, আপনি ₹৫ লাখের একটি পার্সোনাল লোন নিতে চান, যার সুদ হার ১২ শতাংশ এবং আপনি ৩৬ মাসে ঋণটি পরিশোধ করতে চান।
ঘটনা ১: মোরেটোরিয়াম ছাড়া
৩৬ মাসে ঋণ পরিশোধ করলে মোট সুদ হবে ৯৭,৮৫৭ টাকা। অর্থাৎ, মোট পরিশোধযোগ্য পরিমাণ হবে ৫,৯৭,৮৫৭ টাকা।
ঘটনা ২: মোরেটোরিয়াম সহ
ধরা যাক, আপনি ঋণ পরিশোধ শুরু করতে ৬ মাস অপেক্ষা করেন। এই সময়ে সুদ বাড়তে থাকবে। আপনি শুধুমাত্র এই ৬ মাসে সুদ পরিশোধ করবেন।
এই সুদ হিসাব করতে নিচের ফর্মুলা ব্যবহার করুন:
সুদ = ঋণের পরিমাণ × সুদের হার × সময়কাল
(৫,০০,০০০ × ১২/১০০ × ৬/১২ = ৩০,০০০)।
৬ মাসে জমে থাকা সুদ হবে ৩০,০০০ টাকা। ফলে মোট সুদ হবে ১,২৭,৮৫৭ টাকা এবং মোট পরিশোধযোগ্য পরিমাণ হবে ৬,২৭,৮৫৭ টাকা।
পার্সোনাল লোন EMI ক্যালকুলেটর
এটা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি এমন একটি পার্সোনাল লোন EMI ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন, যাতে মোরেটোরিয়ামের প্রভাব বুঝতে পারেন। এতে ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ এবং সুদের হার দিয়ে আপনি EMI এবং মোট সুদের পরিমাণ জানতে পারবেন, যা আপনাকে ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করবে।