ফিনান্স
অর্থনীতি আরও খারাপ হলে দ্বিগুণ হবে ব্যাঙ্কের এনপিএ, কোপ পড়তে পারে গ্রাহকের জমা টাকার সুদে
কপালে ভাঁজ ফেলার মতো খবর শোনাল রিজার্ভ ব্যাঙ্কের আর্থিক স্থায়িত্ব প্রতিবেদন (Financial stability report)। দেশের শীর্ষ ব্যাঙ্কের করা ঋণের জন্য ম্যাক্রো স্ট্রেস টেস্টে দেখা গিয়েছে ব্যাঙ্কের গ্রস নন পারফর্মিং অ্যাসেটের (NPA) পরিমাণ আগামী বছর মার্চে এ বছরের তুলনার প্রায় দ্বিগুণ হতে পারে।

বিবি ডেস্ক : কপালে ভাঁজ ফেলার মতো খবর শোনাল রিজার্ভ ব্যাঙ্কের আর্থিক স্থায়িত্ব প্রতিবেদন (Financial stability report)। দেশের শীর্ষ ব্যাঙ্কের করা ঋণের জন্য ম্যাক্রো স্ট্রেস টেস্টে দেখা গিয়েছে ব্যাঙ্কের গ্রস নন পারফর্মিং অ্যাসেটের (NPA) পরিমাণ আগামী বছর মার্চে এ বছরের তুলনার প্রায় দ্বিগুণ হতে পারে।
বতর্মান পরিস্থিতি যদি চলতে থাকে তাহলে এনপিএ এ বছর মার্চে ৮.৫ শতাংশ থেকে বেড়ে ২০২১ সালে মার্চে ১২.৫ শতাংশ হতে পারে। শুধু তাই প্রতিবেদনে আরও বলা হয়েছে দেশের অর্থনীতির পরিস্থিতি যদি আরও খারাপ হয় তবে তা বেড়ে ১৪.৭ শতাংশ হতে পারে।
কোভিড পূর্ব পরিস্থিতিতে ব্যাঙ্কের নন-পার্ফমিং অ্যাসেটকে কিছুটা নিয়ন্ত্রণে আনা সম্ভব হয়েছিল। কিন্তু কোভিড ১৯ কারণে দেশের আর্থিক পরিস্থিতি খারাপ হতে থাকে। তার ফলে আবার নতুন করে নিয়ন্ত্রনের বাইরে চলে যাচ্ছে এনপিএ।
কাকে বলে এনপিএ?
নন পারফর্মিং অ্যাসেট বলতে বোঝায় ব্যাঙ্কগুলি যে লোন বা অ্যাডভান্স দিয়ে থাকে তার আসল বা সুদ ৯০ দিন যদি অনাদায়ী হয়ে পড়ে থাকে, তাকেই ব্যাঙ্কের ভাষায় এনপিএ বা নন পারফর্মিং অ্যাসেট বলে।
২০১৪ সাল থেকে দেশের শীর্ষ ব্যাঙ্ক উদ্যোগ নেয় সরকারি-বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলির সম্পদের গুণমান পর্যালোচনা করার।
করোনা প্রাদুর্ভাব রুখতে চালু হয় লকডাউন। লাগাতার লকডাউনে জেরে স্তব্ধ হয়ে যায় দেশের অর্থনীতি। সেই পরিস্থিতি কেন্দ্রগুলিকে আবেদন জানায় লকডাউনকালীন ঋণের উপর মোরাটেরিয়াম ঘোষণার জন্য। কেন্দ্রের আবেদন মেনে মোরাটোরিয়ামের ঘোষণা করে ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ঋণদানকারী সংস্থাগুলি।
এই আগস্ট মাসে ছ’মাসে মোরাটরিয়ামের সময়সীমা শেষ হচ্ছে। ব্যাঙ্কের খাতায় ১০০ লক্ষ কোটি ঋণের ৪০ শতাংশই বকেয়া পড়ে রয়েছে।
এই পরিস্থিতিতে সম্প্রতি রিজার্ভ ব্যাঙ্কের গর্ভনর সমস্ত সরকারি এবং বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলিকে পরামর্শ দিয়েছেন, ‘বাফার তৈরি রাখা এবং পুঁজি সংগ্রহ’— এই দুটি বিষয়ে জোর দিতে। বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতিতে এই দুটি বিষয় খুবই গুরুত্বপূর্ণ। এগুলি বাজারে ঋণের সরবরাহ বজায় রাখা এবং ব্যাঙ্কের প্রতি সাধারণ মানুষের বিশ্বাস ধরে রাখতে সাহায্য করবে।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক ইতিমধ্যেই সমস্ত ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে কোভিড স্ট্রেট টেস্ট করাতে বলেছে। এর ফলে জানা যাবে ব্যাঙ্কগুলির সম্পদের গুণমান, লিকিউডিটি, লাভজনকতা এবং মূলধন পর্যাপ্ততার বর্তমান অবস্থা সম্পর্কে।
কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ?
ঋণ এবং অ্যাডভান্সের উপর সুদ থেকে ব্যাঙ্ক আয় করে থাকে। এই আয় থেকে ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের জমা টাকার উপর সুদ দিয়ে পারে। এছাড়া ঋণপ্রদান চক্রকে চালু রাখার জন্যও ব্যাঙ্কের নন পারফর্মিং অ্যাসেট পরিমাণ কমে আসাটা গুরুত্বপূর্ণ। এনপিএ ক্রমশ বাড়তে থাকলে ভবিষ্যতে ব্যাঙ্কগুলি জমা টাকার উপর সুদের পরিমাণ কমাতে বাধ্য হবে।
সূত্র: বিজনেস টুডে
খবর
পোস্ট অফিসের জনপ্রিয় সব সঞ্চয় প্রকল্প, জানুন সর্বশেষ সুদের হার
বার্ষিক ভিত্তিতে জমা করা নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকার উপর আয়কর আইনের ৮০সি ধারায় করছাড়ের সুবিধাও রয়েছে।

বিভিন্ন ক্ষুদ্র সঞ্চয় বা পোস্ট অফিস স্কিমের সুবিধা দিয়ে থাকে সরকার। এগুলো অনেকেরই ভিন্ন ভিন্ন চাহিদা পূরণ করে থাকে। এই সঞ্চয় প্রকল্পের সুদের হার তিন মাসে একবার (প্রতি ত্রৈমাসিক) সংশোধন করা হয়। এক দিকে সরকারি সমর্থন, অন্য দিকে নিশ্চিত রিটার্ন পাওয়ার কারণে একটা বড়ো অংশের বিনিয়োগকারীদের কাছে জনপ্রিয় স্কিমগুলির মধ্যে রয়েছে ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড ইত্যাদি। অন্য দিকে বার্ষিক ভিত্তিতে জমা করা নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকার উপর আয়কর আইনের ৮০সি ধারায় করছাড়ের সুবিধাও রয়েছে।
অর্থমন্ত্রকের সর্বশেষ সার্কুলারে ঘোষণা করা হয়, চলতি ত্রৈমাসিকে পিপিএফ-এ ৭.১০ শতাংশ, এনএসসি-তে ৭.০০ শতাংশ, মান্থলি ইনকাম স্কিমে (MIS)৭.১০ শতাংশ হারে সুদ পাবেন গ্রাহকরা।
এক নজরে দেখে নিন বিভিন্ন ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পে কার্যকর সুদের হার (Interest Rates)-
স্বল্প সঞ্চয় প্রকল্প | ১ জানুয়ারি, ২০২৩ থেকে ৩১ মার্চ ২০২৩ পর্যন্ত সুদের হার | কী ভাবে জমা হবে |
সেভিংস ডিপোজিট | ৪% | বার্ষিক |
১ বছর মেয়াদি আমানত | ৬.৬০% | ত্রৈমাসিক |
২ বছর মেয়াদি আমানত | ৬.৮০% | ত্রৈমাসিক |
৩ বছর মেয়াদি আমানত | ৬.৯০% | ত্রৈমাসিক |
৫ বছর মেয়াদি আমানত | ৭.০০% | ত্রৈমাসিক |
৫ বছরের রেকারিং | ৫.৮০% | ত্রৈমাসিক |
৫ বছরের সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম | ৮.০০% | ত্রৈমাসিক এবং দিয়ে দেওয়া হয় |
৫ বছরের মাসিক আয় প্রকল্প | ৭.১০% | মাসিক এবং দিয়ে দেওয়া হয় |
৫ বছরের জাতীয় সঞ্চয় শংসাপত্র | ৭.০০% | বার্ষিক |
পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড স্কিম | ৭.১০% | বার্ষিক |
কিষান বিকাশ পত্র | ৭.২০% (১২৪ মাসে ম্যাচুরিটি) | বার্ষিক |
সুকন্যা সমৃদ্ধি অ্যাকাউন্ট স্কিম | ৭.৬০% | বার্ষিক |
ফিনান্স
সময়ের আগেই হোম লোন মেটাতে চান? জানুন দুর্দান্ত কিছু টিপস
সচরাচর এই সময়সীমা বেশ দীর্ঘমেয়াদি হয়ে থাকে। ফলে দিনের পর দিন ধরে ইএমআই-এর বোঝা বয়ে নিয়ে যেতে হয় ঋণগ্রহীতাকে।

নিজের একটা বাড়ি বা ফ্ল্যাট। এমন স্বপ্ন অনেকেরই। কিন্তু এর জন্য দরকার বড়ো অঙ্কের টাকার। বাড়ি অথবা ফ্ল্যাট কেনার জন্য যে কারণে বেশির ভাগ ক্রেতাই শরণাপন্ন হন ব্যাঙ্ক অথবা কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠানের। যেখানে সহজ মাসিক কিস্তিতে গৃহঋণ (Home loan) নিয়ে সেই স্বপ্ন পূরণ করা সম্ভব।
একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে ঋণ দেয় ব্যাঙ্ক। যার জন্য গ্রাহককে প্রতি মাসে ইএমআই (EMI) দিতে হয়। বেঁধে দেওয়া হয় ঋণ পরিশোধের সময়সীমা। সচরাচর এই সময়সীমা বেশ দীর্ঘমেয়াদি হয়ে থাকে। ফলে দিনের পর দিন ধরে ইএমআই-এর বোঝা বয়ে নিয়ে যেতে হয় ঋণগ্রহীতাকে।
অন্যদিকে, যত দিন না ঋণ পরিশোধ হচ্ছে, ততদিন গ্রাহকের বাড়ির কাগজপত্র ব্যাঙ্কের কাছে জমা থাকে। অর্থাৎ, ঋণের পরিমাণ সম্পূর্ণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত বাড়ির মালিকানা ব্যাঙ্কের হাতেই। এই কারণে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি পরিশোধ করা উচিত। দ্রুত এই ঋণ মিটিয়ে দিয়ে ঝক্কি কমানোর কিছু বিকল্প পথও রয়েছে।
গৃহঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে, প্রতি বছর লোনের ব্যালেন্সের অতিরিক্ত ৫ শতাংশ জমা করতে পারেন। এতে করে মূল পরিমাণ কমে যায় এবং ২০ বছরের ঋণ ১২ বছরে সম্পূর্ণ করা যায়।
আরও একটি বিকল্পের মধ্যে রয়েছে বছরে বাড়তি ইএমআই জমা করার পদ্ধতি। আপনি যদি গৃহঋণ তাড়াতাড়ি মিটিয়ে দিতে চান তবে ১২-র পরিবর্তে বছরে ১৩টি ইএমআই দিন৷ প্রতি বছর যদি অতিরিক্ত একটি ইএমআই জমা করে, তা হলে ২০ বছরের ঋণ শেষ শেষ হয়ে যাবে ১৭ বছরে।
তবে সব কিছুই নির্ভর করছে গ্রাহকের মাসিক আয়ের উপর। কারণ, এমনিতেই গৃহঋণের ইএমআই বেশ বড়ো হয়। যদি বাড়তি অর্থের সংস্থান হয়ে যায়, তা হলে ব্যাঙ্কের সঙ্গে কথা বলে আপনি পূর্বনির্ধারিত ইএমআই-এর পরিমাণও বাড়িয়ে নিতে পারে। পরিসংখ্যান বলছে, মাসিক কিস্তি ৫ শতাংশ বাড়িয়ে নিলে ২০ বছরের ঋণ ১৩ বছরেই মিটিয়ে ফেলা সম্ভব।
আরও পড়ুন: কলকাতায় প্রথম শাখা খুলল ফিনকেয়ার স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক
খবর
অর্থবর্ষ প্রায় শেষ, আয়কর বাঁচানোর ব্রহ্মাস্ত্র সম্পর্কে ওয়াকিবহাল তো?
আপনাকে সবচেয়ে বেশি সাহায্য করতে পারে তা হল আয়কর আইনের ৮০ নম্বর ধারা। আয়কর বাঁচাতে এটাই হতে পারে আপনার ব্রহ্মাস্ত্র।

প্রায় শেষ হতে চলল ২০২৩ অর্থবর্ষ। আর কয়েক দিন পরেই পেশ হবে চলতি বছরের সাধারণ বাজেট (Budget 2023)। আর তার পরেই শুরু হবে আয়কর (Income Tax) বাঁচানোর জটিল হিসাব। এই অবস্থায় যা আপনাকে সবচেয়ে বেশি সাহায্য করতে পারে তা হল আয়কর আইনের ৮০ নম্বর ধারা। আয়কর বাঁচাতে এটাই হতে পারে আপনার ব্রহ্মাস্ত্র।
৮০ নম্বর ধারা কী
আয়কর আইনের ৮০ ধারা সাধারণ মানুষের হাতে কর থেকে ছাড় পাওয়ার অন্যতম অস্ত্র। আয়কর থেকে ছাড় পেতে এই ধারায় ১২টি উপধারা আছে। তবে একটা কথা মাথায় রাখতে হবে। ৮০ নম্বর ধারার যে উপধারার ছাড়ের সুযোগই আপনি নিন না কেন, আপনার কিন্তু ওই ১ লক্ষ ৫০ হাজার পর্যন্তই মোট ছাড় মিলবে এই ধারায়।
দেখে নেওয়া যাক কোন উপধারায় কী কী ছাড় পাওয়া যায়—
৮০ ধারার উপধারাগুলি কী কী
৮০সি (80 C): এই উপধারায় আপনি ছাড় পাবেন কর্মচারী ভবিষ্যনিধি, জীবন বিমা, ইএলএসএস, গৃহঋণের মূল শোধ, বাড়ি বা ফ্ল্যাট কেনার জন্য স্ট্যাম্প ডিউটির খরচ, সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা, ন্যাশনাল সেভিংস স্কিম, সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম, ইউলিপ, পাঁচ বছরের কর বাঁচানোর ফিক্সড ডিপোজিট, ইনফ্রাস্ট্রাকচার বন্ডের মতো বিনিয়োগে।
৮০সিসিসি (80 CCC): এই উপধারায় অ্যানুইটি পেনশন প্রকল্পে বিনিয়োগ অথবা সেই প্রকল্প থেকে পাওয়া আয়ের উপর ছাড় পাওয়া যায়।
৮০সিসিডি(১) (80 CCD (1): এই উপধারায় ক) বেতন বাবদ আয়ের ১০ শতাংশ, খ) স্বনিযুক্ত হলে সামগ্রিক বাৎসরিক আয়ের ২০ শতাংশ অথবা গ) এক লক্ষ ৫০ হাজার টাকা এই তিনের মধ্যে যেটি সব থেকে কম তার উপরে করছাড় মেলে।
৮০সিসিডি (১বি) (80 CCD (1B): এনপিএস প্রকল্পে বিনিয়োগের জন্য অতিরিক্ত ৫০ হাজার ছাড়। অটল পেনশন যোজনা থেকেও এই উপধারায় ছাড়ের সুযোগ রয়েছে।
৮০সিসিডি (২): চাকুরিরতদের জন্য এনপিএসে বিনিয়োগে ছাড়।
আরও পড়ুন: নজরে লোকসভা ভোট, বাজেটে গ্রামের দিকে বেশি নজর মোদী সরকারের
-
খবর3 months ago
আশঙ্কা বাড়িয়ে আইএমএফ, বিশ্ব ব্যাঙ্কের পর ভারতের আর্থিক বৃদ্ধি কমাল মুডিজও
-
ফিনান্স3 months ago
বিনিয়োগের তালিকায় কেন রাখতেই হবে আপৎকালীন তহবিল
-
বিমা4 months ago
স্বাস্থ্য বিমা করাবেন? এই বিষয়গুলি অবশ্যই মাথায় রাখবেন
-
বিমা4 months ago
মানসিক সমস্যায় কি স্বাস্থ্য বিমার সুবিধা পাওয়া যায়?
-
ফিনান্স3 months ago
বাড়িতে বসে কী ভাবে ইপিএফ ক্লেম স্ট্যাটাস জানবেন, রইল সহজ পদ্ধতি
-
বিজ্ঞান-প্রযুক্তি2 months ago
হোয়াটসঅ্যাপে এলআইসি পরিষেবা, জানুন কী ভাবে ব্যবহার করবেন
-
খবর5 months ago
SIP: সর্বকালের সর্বোচ্চ উচ্চতায় পৌঁছেছে এসআইপি
-
ফিনান্স5 months ago
বিকল্প আয়ের পথ খুঁজছেন? তা হলে এই ৫টি টিপসে চোখ বুলিয়ে নিন