সুদের ধরন অনুযায়ী গৃহঋণ বা হোম লোন দুধরনের – ফিক্সড এবং ফ্লোটিং। গৃহঋণের সুদ পরিশোধের জন্য দেওয়া এই বিকল্পগুলির মধ্যে কোনটি বেছে নেওয়া উচিত? উভয়ের সুবিধা-অসুবিধা জানার পর এই সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত।
ফিক্সড রেট
ফিক্সড রেট বা স্থির হার মানে ঋণের পুরো মেয়াদের জন্য সুদের হার একই থাকবে। সুদের হারে কোনো পরিবর্তন হবে না। এ ছাড়া ইএমআই-ও পরিবর্তন হবে না।
ধরা যাক, কেউ যদি ৩০ বছরের জন্য ৮.২০ শতাংশ হারে একটি হোম লোন নিয়ে থাকেন যার মাসিক ইএমআই ২২ হাজার টাকা। এমন পরিস্থিতিতে, তাঁকে ৩০ বছরের জন্য ২২ হাজার টাকার মাসিক ইএমআই দিতে হবে, অর্থাৎ ৩০ বছরের জন্য ইএমআই-তে কোনও পরিবর্তন হবে না।
এ ক্ষেত্রে মনে রাখতে হবে যে অনেক ব্যাঙ্ক নির্দিষ্ট হারকে কিছু সময়ের পরে ফ্লোটিং রেটে রূপান্তর করে। হোম লোন নেওয়ার আগে, আবেদনকারীকে প্রথমে এই বিষয়গুলি নিশ্চিত করতে হবে।
ফ্লোটিং রেট
ফ্লোটিং রেট বা ভাসমান হারে সুদের হার পরিবর্তিত হতে থাকে। এতে সুদের হার ব্যাঙ্কের বেঞ্চমার্ক হারের সঙ্গে মিলিত হয়। এমন পরিস্থিতিতে, যখনই রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) রেপো হারে কোনও পরিবর্তন করে, তখনই হোম লোনের সুদের হার পরিবর্তিত হয়। সুদের হারের পরিবর্তনের সাথে সাথে ইএমআই-ও পরিবর্তিত হয়। সেক্ষেত্রে যদি সুদের হার বাড়ে আর আপনি ইএমআই বাড়াতে না চান, তাহলে ঋণের মেয়াদ বাড়ে।
সুবিধা এবং অসুবিধা
নির্দিষ্ট হারের ঋণে, ইএমআই স্থির থাকে, যে কারণে দীর্ঘমেয়াদে বাড়তি টাকা খরচের কোনো ব্যাপার নেই।
ফ্লোটিং রেট লোনের সুদের হার বৃদ্ধির কারণে ইএমআইও বাড়তে পারে। এটি ঋণ গ্রহীতার সঞ্চয় এবং বাজেটকে প্রভাবিত করে। তবে সুদের হার কমলে লাভবান হওয়ার সুযোগ থাকে।
